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　　最近，济南某出口公司的总经理比较苦恼，以前公司出现临时资金紧张的情况时，公司可以从银行获得融资，但是2011年年初以来，中国人民银行多次提高银行存款准备金率，导致银行放贷受限；同时中国人民银行从2010年下半年开始，先后5次提高人民币贷款利率，半年期人民币贷款利率高达6.1%，企业承担的利息支出增加很多。在贷款利率高企、银行资金较为匮乏的情况下，企业面临订单不敢接，生产难以为继，甚至可能出现资金链断裂的困境。

　　2011年，各家商业银行借鉴进口代付业务的经验，推出了“人民币出口代付业务”，借助海外资金，以解决出口企业融资难、贷款利率高的难题。

　　人民币出口代付是指出口商在有融资需求时，如果境内银行资金短缺，则境内银行委托其海外分行或者外资银行提供人民币融资，在融资到期日，以出口商的应收款为还款来源，归还代付行。目前，银行可以办理打包贷款、订单融资、出口发票融资、出口押汇/贴现等项下的人民币出口代付业务。

业务流程简单易行

　　人民币出口代付的业务流程并不复杂，而且易于操作，主要步骤为

　　（1）进出口双方签订贸易合同；（2）由于临时资金紧张，出口商向境内银行提出融资申请；（3）境内银行因自身资金紧张，无法办理融资，为了维护客户关系，境内银行向代付行（一般是其海外分行或者外资银行）发出邀请，请其代为提供融资，并承诺如果出口商到期无力偿还代付款，境内银行承担付款责任；（4）代付行统筹考虑融资成本、融资价格、资金规模，如果同意代为支付融资款，则将融资款汇给境内银行；（5）境内银行收到融资款后，贷记出口商账户；（6）融资到期后，进口商将货款直接偿还代付行；或者付给境内银行，由境内银行再偿还代付行。

借助海外资金提供融资服务

　　出口代付的最大特点就是在境内银行资金紧缺的时候，境内银行可以借助境外分行或者外资银行的资金，为出口商提供融资服务，帮助企业解决多种融资困难问题。

　　解决境内银行资金紧张的问题。2011年年初以来，中国人民银行6次提高银行存款准备金率，大型上市银行存款准备金率创记录地达到21.5%，中小型上市银行存款准备金率为19.5%。这一政策冻结了大量银行资金，造成银行无钱放贷，出口企业求贷无门。因此，银行开始探索使用境外的人民币资金，解决境内出口企业融资难问题的途径。

　　解决人民币境外资金投资品种困乏的问题。自跨境人民币结算业务试点以来，大量人民币流往境外。根据香港金管局最新统计数字，2011年4月末，香港离岸人民币存款约达到5107亿元，这些存款大多作为定期存款存在银行里，投资品种非常匮乏，为这些资金找到良好的投资途径是一个非常突出的问题。办理人民币代付业务，恰好能为香港的离岸人民币资金合适的投资途径。

　　解决境内融资利率过高的问题。7月6日，央行宣布提高人民币存贷款基准利率，半年期的人民币贷款基准利率达到6.10%。半年期的人民币出口代付的报价大约3.2%，如果境内银行加上自己的收益1%～2%，则企业承担的利率为4.2%～5.2%。相对于人民币贷款，人民币出口代付可以为企业降低融资成本0.9%～1.9%。

　　解决境内银行外债指标短缺的问题。2010年以来，国家外汇管理局加强了对银行短期外债的管理，严格控制银行90天以上的海外代付业务，银行从境外借入外汇资金收到了严格控制。而人民币出口代付没有纳入境内银行的短期外债指标管理，不形成外债，因此境内银行银行可以不受短期外债指标的约束，最大程度地通过境外资金解决出口企业融资难的问题。