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2010年是国际国内外汇市场形势最为复杂多变的一年，但来自中国工商银行北京分行（以下简称工行北京分行）的消息显示，该行2010年全年国际贸易融资发生额同比增幅超50％，发生额和年末余额均创历史新高。据工行北京分行国际业务部副总经理王顺介绍：“不仅仅是国际贸易融资，工行北京分行2010年国际结算量首超1000亿美元，这是一个里程碑式的总量，在北京地区处于领先地位。”

 

支持大型集团企业大宗商品贸易

 

业内人士分析，北京地区大客户集中的“总部经济”特点有利于北京地区银行的国际贸易融资业务开展。国际贸易融资也发挥着“助推器”作用，带动国际结算、单证和结售汇等其他外汇业务的快速增长。

 

无容置疑，北京是很多企业“总部”的所在地，这其中包括了中石油、中石化、五矿等大型央企。随着贸易恢复性增长，大宗商品量价齐涨，涉及到的资金额度也自然会增大。但王顺介绍：“注重产品创新与推广，提升产品线同业竞争力是2010年贸易融资业务兴盛发展的主要原因。”工行北京分行为切合大型集团企业大宗商品贸易的融资需求特点，通过创新不同的融资手段和产品组合，满足不同大型集团企业的个性化融资需求，对企业原油、铁矿石等大宗商品贸易提供融资支持。

 

转变中小企业融资授信管理理念

 

“工行这几年的战略是通过大客户、大宗商品来巩固市场地位，但同时也在不断调整经营结构和客户结构，大力开拓中小企业客户。”王顺提到，“工行北京分行2010年国际贸易融资中小企业客户规模超过客户总量的45％，在数量上与大集团客户平分秋色。”

 

“大企业融资能力比较强，融资手段多，如企业发债、短融等；而且信用等级高，各家银行对其授信和资金支持比较大，而中小企业相对较难，这是普遍存在的现实。”王顺直言不讳，“这跟银行的风险认识有关，中小企业相对大企业风险高一些。中小企业对时效性的要求比较迫切，而且需求比较分散，这就要求银行有更细分的产品，并且跟进的速度非常快。”工行北京分行目前是大小客户整体推进，配以不同的方式方法和不同的产品。

 

根据中小企业特点，目前工行北京分行采用了有别于大企业的评级和测算模型。“以前是同一个评价体系，如此以来中小企业的评级就会很低，按照这样的标准就很难贷到款。现在主要关注中小企业的债项，是做贸易的还是做特殊商品的，对企业的现金流会更为关注，而不是对资产规模。还有就是更多关注应收账款的回收率、销售收入的变化等，侧重对流量的要求，是一个与企业自身比较的相对指标的评价，是一个动态的考评。评级之后有一个相应授信的测算，然后匹配融资方案。”对此，工行总行也提出很多新的产品，比如商品融资、用未来的货权质押等，酝酿中的还有知识产权质押。

 

王顺重点提到了工行北京分行2009年推出的“加工贸易保证金台帐”业务。她表示：“加工贸易保证金台帐业务原来由中行一家垄断，2009年开始，工行经海关总署批准也可作为授权银行开展加工贸易保证金台帐业务，并可给予办理企业一定的手续费优惠。”如果企业符合该行的相关信贷条件，还可以通过办理税款保付保函代替台帐保证金，从而减少资金占用，提高资金使用效率。

 

“全球化”战略加速海外布局

 

在大家以往的印象中，工行更多的是提供个人金融服务，对公也鲜有国际业务涉及，其实不然。“工行依托其全球化的发展战略，在国际业务领域尤其是海外经营网络布局上这几年发展非常快，已在全球28个国家和地区设立了203家海外机构。”法国巴黎、比利时布鲁赛尔、荷兰阿姆斯特丹、意大利米兰和西班牙马德里5家分行2010年1月正式对外营业。开业后，工商银行欧洲5国分行将致力于为中欧客户提供包括存贷款、结算、贸易融资和投资银行等在内的全方位金融服务。“工行服务区域以前以亚洲为主，后来参股非洲的标准银行，对非洲进行了全覆盖，再加上即将在南美的巴西和秘鲁也要设立分支机构，工行金融服务在几大洲基本都已覆盖。”工行海外经营网络布局路径印证了王顺所说 “工行采取的是跟随战略，随着中国企业走出去，贴合这些企业进行配套服务。”

 

这次国际金融危机对全球实体经济产生了重大冲击，金融危机对中国的银行和企业应该说是一种机遇，在世界银行的排名中，中国银行业的实力被显现。“政府对于企业走出去的资金支持也很大，国内各银行和央行之间有一种互换机制，以美元支持境外融资。希望未来工行的国际业务有一个重要的支撑点，现在主要靠贸易，将来‘走出去’会超越贸易。”

 

2011年，政府的主要基调是保增长、防通胀，新债规模总量上也会有所回落，但工行北京分行在调整结构的同时，在国际业务方面也提出了 “拓户计划”，要求所有网点加强对外商投资企业、外向型企业、进出口公司的服务。

 

提升“走出去”金融服务水平

 

在有效应对这次国际金融危机带来的冲击中，我国一批企业实施“走出去”战略，而且“走出去”的步伐在明显加快，形式逐步向多元化方向发展，形成了以工程承包、股权投资、项目投资、兼并收购、境外上市、建立国际营销网络等多种形式并重的格局。从以往的单笔项目交易或产品进出口，发展到在国外设立分子公司、设立海外管理运营中心、创办境外工业园区等形式。

这些企业在“走出去”过程中，对金融配套需求也日益强烈。这就势必要求金融产品由以往单纯的融资、账户管理、结算支付等基础性金融业务向复杂化的产品需求过渡。“国内银行是在最近两年才走出去，原来这些企业多依靠外资银行，不过现在，工行北京分行在国际业务板块也提供了很多配套的产品。”针对企业不同特点和需求，工行北京分行大力发展海外项目融资、海外现金管理、供应链融资、外汇理财等业务。

 

特别是在人民币升值预期下，汇率波动会使企业的收益迅速缩窄。“有些企业工程毛利只有20%，但单一在汇率下的损失就达10%，减去税和成本，所剩无几。”外贸收入如何与人民币形成对冲，工行北京分行推出远期结售汇、人民币外汇货币掉期等保值产品。王顺举例：“在非洲地区，工行已经能做到将当地流通货币和人民币挂钩。操作方法是，通过当地标准银行，先把当地小币种和美元挂钩，美元再和人民币形成锁定。”